Tjänstepension – den del av pensionen du får via jobbet

Vanliga frågor om tjänstepension

Hur mycket får jag i tjänstepension?

Hur mycket du får i tjänstepension beror på flera olika faktorer. Den största faktorn är hur mycket pengar du har tjänat i ditt liv. Till skillnad från den allmänna pensionen finns det oftast inget inkomsttak för tjänstepensionen. Ju mer du tjänar desto större del utgör tjänstepensionen av din slutgiltiga pension. Hur långt upp i åldern du arbetar och hur länge du väntar med att ta ut din tjänstepension, är andra faktorer som påverkar. Du väljer själv vid vilken ålder du vill ta ut din tjänstepension och på hur många år du vill att den ska betalas ut. Du kan tidigast välja att ta ut din tjänstepension från 55 års ålder, och som kortast få den utbetald under fem år.

Hur flyttar jag hem tjänstepension jag tjänat in utomlands?

Vi kan hjälpa till och hantera större delen av processen att flytta hem din pension till Sverige. Vi håller en löpande kontakt med de utländska pensionsbolagen och ansvariga myndigheter i det land du har din pension.

Här kan du läsa mer om hur du flyttar hem din utlandspensionÖppnas i nytt fönster.

Jag är anställd och saknar tjänstepension – vad gör jag då?

Om du inte får någon tjänstepension från jobbet är det viktigt att du har ett privat pensionssparandeÖppnas i nytt fönster. Vi rekommenderar att du sparar 5 procent av din bruttolön därför att det motsvarar den summa som de flesta arbetsgivare sätter av i tjänstepension.
Välj någon av de här sparformerna:

• Ålderspension FondÖppnas i nytt fönster
• Ålderspension GarantiÖppnas i nytt fönster
• Individuellt pensionssparande (IPS)Öppnas i nytt fönster.

För ditt privata pensionssparande kan du göra skatteavdrag på upp till 35 procent av din inkomst, upp till tio prisbasbelopp. Det gäller även när du driver eget företag och ska ansvara för ditt pensionssparande själv.

Vad är efterlevandeskydd?

Efterlevandeskydd är ett samlingsnamn för olika typer av skydd som ger ekonomisk ersättning till dina efterlevande när du dör. Läs mer om efterlevandeskydd härÖppnas i nytt fönster.

Vem får mina pensionspengar när jag går bort?

Vem som får din tjänstepension styrs inte av arvsordningen utan av vem som är insatt som förmånstagare i varje enskild försäkring. Detta gäller alla typer av pensionsförsäkringar. För att en förmånstagare ska kunna få din tjänstepension om du går bort måste du ha ett återbetalningsskydd kopplat till din tjänstepension.

De allra flesta pensionsförsäkringar har ett så kallat  standardförordnande, vilket innebär att pensionen per automatik betalas ut till make/maka/sambo i första hand och till eventuella barn i andra hand. Har du inte gjort ett aktivt val tillfaller pengarna i din tjänstepension alltså i första hand din make/maka/sambo och i andra hand eventuella barn.

Vem kan vara förmånstagare till din tjänstepension?

Det är endast make/maka/sambo och barn som kan vara förmånstagare till pensionsförsäkringar. Har man inte egna barn kan man välja makes/makas/sambos barn.  Ett barnbarn kan dock inte vara förmånstagare till en pensionsförsäkring, och inte heller andra arvingar. 

Så ser du över eller ändrar förmånstagare

För att se över eller ändra förmånstagare för din tjänstepension, kontakta ditt pensionsbolag. Har du flera olika sparanden behöver du kontakta samtliga bolag som förvaltar dina tjänstepensioner.

Under hur många år betalas tjänstepensionen ut?

Tjänstepensionen kan betalas ut så länge du lever, men du kan ta ut den på kortare tid också.

Vanligtvis finns en lägsta ålder för när du börjar tjäna in till din tjänstepension och en högsta ålder när din arbetsgivare slutar betala in fler premier. Kolla med din arbetsgivare för att se vad som gäller för dig.

Läs mer om vad du bör tänka på när du vill börja ta ut din pensionÖppnas i nytt fönster

Vad är skillnaden på förmånsbestämd och premiebestämd tjänstepension?

Din tjänstepension kan antingen vara förmånsbestämd eller premiebestämd.

Förmånsbestämd tjänstepension

En förmånsbestämd pension innebär att du är garanterad en viss procent av din slutlön när du går i pension. Det är arbetsgivaren som ansvarar för att betala in tillräckligt med pengar för att det ska bli så.

Du kan inte själv välja hur du vill placera en förmånsbestämd tjänstepension. Men du kan påverka storleken på din pension, genom att ha en så hög pensionsgrundande lön som möjligt. Och genom att jobba heltid tills det är dags att ta ut din pension.

Premiebestämd tjänstepension

Om du har en premiebestämd pension sätter din arbetsgivare in en summa pengar till din framtida pension. Den är kopplad till vad du tjänar just nu. Ju högre lön, desto mer pengar betalas in.

Storleken på en premiebestämd tjänstepension beror alltså till stor del på hur väl premierna placerats. Du bestämmer själv hur du vill placera pengarna, och har på så sätt större möjlighet att påverka din tjänstepension.

Hur kan jag påverka min tjänstepension?

Du kan påverka din tjänstepension, eller avtalspension, genom att välja förvaltningsform. Välj mellan traditionell försäkring och fondförsäkring. Generellt sett passar fondförsäkring dig som har lång tid kvar till pension. Då kan du ta högre risk i ditt sparande och därmed ha chans till bättre avkastning. 
Traditionell försäkring innebär att försäkringsbolaget sköter förvaltningen åt dig, oftast med någon form av garanti. I en fondförsäkring väljer du fonder själv från ett fondtorg. Pengarna placeras från början i en så kallad entrélösning där försäkringsbolaget sköter förvaltningen. Du kan sedan själv välja fonder eller bara ha kvar ditt sparande i entrelösningen.

Du väljer även om din pension ska omfattas av ett återbetalningsskydd. Det innebär att värdet på ditt sparande betalas ut till din familj om du skulle avlida innan hela pensionskapitalet har betalats ut. Du kan välja bort återbetalningsskydd fram tills du startat din utbetalning. Om du väljer att ta bort ditt återbetalningsskydd blir din pension högre. Det beror på att du då får ta del av så kallade arvsvinster. Arvsvinster uppstår när personer utan återbetalningsskydd avlider och deras insparade pension fördelas mellan de försäkringstagare som inte heller har återbetalningsskydd.

En avtalspension kan du flytta mellan olika försäkringsbolag via avtalets valcentral. Kolla med din arbetsgivare vad som gäller för just dig.

Du kan använda vår digitala pensionsrådgivareÖppnas i nytt fönster Nora för att få rådgivning på ditt pensionssparande, både på det du har hos oss men också hos andra pensionsbolag om du har lämnat en informationsfullmaktÖppnas i nytt fönster. Du kan också boka ett rådgivningsmöte.